Flujo de Caja – Consejos para mantener un cash flow fuerte

Flujo de Caja - Consejos para mantener un cash flow fuerte

Flujo de Caja

Michael Lewis, un ex-ejecutivo de negocios y blogger financiero dice: “Los propietarios que no pueden manejar de manera eficiente su flujo de caja es casi seguro que fracasarán.”

Cada día nuevos participantes se aventuran en el anillo de la iniciativa empresarial. Y todos los días muchos quedan fuera del negocio. Muchos de estos empresarios, después de pasar tiempo afinando su plan de negocios, se encuentran rascándose la cabeza, preguntándose por qué su empresa, con un producto o servicio innovador, sufrió ese destino.

En muchísimos casos, la respuesta es fácil: el flujo de caja o cash flow.

“El flujo de caja es el alma de un negocio y crítico de su crecimiento”, según el consultor de comunicaciones de marketing para empresarios Caron Beesley. “Con restricción monetaria y préstamos bancarios difícil de conseguir, una empresa con problemas de liquidez puede ser fácilmente empujado al borde del abismo.”

La lección que los empresarios deben dominar de inmediato es que una empresa no puede funcionar mucho tiempo cuando la salida de efectivo excede la entrada. Todas las empresas, en particular en el inicio, deben vigilar celosamente su flujo de caja para evitar una interrupción del negocio. En los negocios, el efectivo es el rey y el flujo de caja es prioridad # 1.

Un porcentaje significativo de los problemas de flujo de efectivo se debe a que los propietarios no analizan lo suficiente en estimar los diversos flujos de ingresos y equilibrarlos en base a la necesidad de pagar ciertos gastos. Los empresarios deben darse cuenta de la importancia crítica del cálculo de las proyecciones de flujo de caja para hacer frente a las actividades del día a día. Los propietarios que no estiman cuidadosamente su flujo de caja por un período próximo (día, semana, mes y trimestre) ponen su negocio en serio riesgo.

Desde el día 1 las empresas deben realizar un seguimiento y administrar su dinero en efectivo desde el momento en que deben pagar a los proveedores, empleados y otras personas y el tiempo que toma recaudar fondos de sus clientes. Los siguientes consejos pueden ayudar a los propietarios de negocios asegurar que su flujo de caja se gestione bien y no poner en riesgo el negocio de un fracaso:

Crear un presupuesto

Los dueños de negocios deben sentarse a calcular cuidadosamente las entradas y salidas de efectivo esperados. Los factores que deben considerarse incluyen los ciclos de ventas, términos y descuentos que se ofrecen a los clientes, las tasas de morosidad de la industria y otros factores que pueden afectar al calendario de efectivo entrante.

Del mismo modo, es necesario estimar los gastos y otros desembolsos de efectivo. Esto incluye la sincronización de la compra de equipos, materias primas e insumos. También incluye el calendario de pago de salarios, impuestos y otros gastos del día a día. SCORE, un grupo nacional de apoyo sin fines de lucro para los propietarios de pequeñas empresas, ofrece un modelo de presupuesto gratuito que los dueños de negocios pueden utilizar para gestionar su flujo de caja.

Monitorear los resultados

Examinar el presupuesto no debe ser una actividad poco frecuente. Por lo menos una vez al mes (o más frecuentemente si fuera necesario), el flujo de caja real debe ser comparado con el presupuesto para resolver las torceduras en el sistema. Si las entradas de efectivo son menos de lo previsto, averiguar la razón del déficit. Si las salidas de efectivo terminan siendo mayor de lo esperado, la comprensión de la causa también es importante.

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Una vez que se determinan las razones de las variaciones del presupuesto, la empresa puede hacer las correcciones necesarias, ya sea con el presupuesto o el plan de negocios o de ambos.

Tener un plan B

Independientemente de la cantidad de tiempo y energía que el propietario de una empresa dedica a la creación de un presupuesto, los acontecimientos inesperados pueden surgir de repente, causando estragos en incluso al mejor sistema de gestión de tesorería. Durante esos momentos, la empresa podría tener que depender de una fuente contingente de dinero en efectivo para mantener la operativa funcionando hasta que las cosas vuelvan a la normalidad.

Las fuentes típicas de financiación incluyen líneas de crédito, los bienes personales de familiares y amigos. Los dueños de negocios deben tener un Plan B mucho antes de que se necesiten los fondos.

Por ejemplo, un empresario que planea pedir prestado fondos para cubrir un déficit de caja debe tener el préstamo o una línea de crédito mucho antes de que se necesite el dinero. Permitir que una interrupción del flujo de caja se produzca antes de solicitar un préstamo es buscar problemas ya que la mayoría de los bancos dudan en prestar dinero a una empresa en dificultades.

Incluso si el banco estaba dispuesto a extender un préstamo, pocas instituciones financieras pueden suscribir y aprobar una solicitud en menos de un mes. Para entonces, la empresa ya puede haber fallado debido a su incapacidad para cubrir sus necesidades de efectivo.

Facturar rápidamente

Un elemento clave en la gestión del flujo de caja es el control de la sincronización de los fondos que entran y salen. Puede ser habitual, dependiendo de la industria, que una empresa otorge créditos a los compradores. Por ejemplo, los clientes pueden extenderse un período de 30 días para proporcionar el pago. Cada vez que este tipo de operaciones se produce, se ejerce presión sobre el negocio. Si bien el comprador no pudiera hacer el pago en 30 días, la empresa debe continuar cumpliendo con sus obligaciones financieras.

La táctica más fácil para que una empresa cumpla es facturar un cliente de inmediato. Las empresas que realizan ventas a crédito deben asegurarse de que la factura se entrege dentro de las 24 horas de la operación. Además, las empresas deben realizar un seguimiento de sus facturas y enviar recordatorios antes de la fecha de pago. Las empresas que retrasan la entrega de la factura probablemente recibirán sus pagos tarde debido al tiempo de procesamiento requerido por el comprador. Los dueños de negocios deben considerar la entrega de facturas por correo electrónico para garantizar la entrega rápida de la facturación.

Para aliviar la presión creada por las ventas a crédito, una empresa debe implementar tácticas para acelerar el pago. Una técnica común incluye proporcionar descuentos a los compradores que pagen sus facturas dentro de los 10 días. Los compradores con suficiente dinero en efectivo para hacer su pago estarán dispuesto a renunciar a acogerse al plazo de pago a cambio de un descuento.

Cada empresario sueña con hacer una gran venta. Por desgracia, las empresas que hacen grandes ventas a crédito se ponen a menudo bajo coacción, ya que entonces pueden requerir la compra de inventario adicional. En tales casos, los dueños de negocios deben considerar la posibilidad de que el comprador proporcione un pago inicial en contra de la compra con el fin de aliviar la carga sobre el flujo de caja de la compañía.

Políticas de pago oportuno

Una buena estrategia en la gestión del flujo de caja exige la rápida recaudación de las facturas y los pagos a tiempo. Esto significa que el negocio no debe pagar sus cuentas antes de tiempo – o tarde. La empresa debe pagar sus facturas a su vencimiento. Esto asegura que su dinero está trabajando duro.

En la medida en que la organización está muy bien de dinero, los gerentes deben pedir un descuento por pronto pago en el momento de una compra en lugar de comprar a crédito. La oferta de un pago en efectivo puede atraer al vendedor a ofrecer un descuento. Esto puede ser especialmente beneficioso en casos de grandes compras con un descuento significativo.

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