Empezar Ahorrar – Invertir Para Su Jubilacion

Empezar Ahorrar – Invertir Para Su Jubilacion

Cuando se trata de finanzas personales, ahorrar e invertir, hay un monton de “esto depende” o “si su situacion fuera diferente.” Me atreveria a decir que el ahorro para la jubilacion no se encuentra entre estos – a menos que usted sea uno de los pocos afortunados rico e independiente, ahorrar hoy para ver de que tiene suficiente para los años en camino es obligatorio.

Por desgracia, la inercia puede ser una fuerza poderosa y pasar de “no ahorrar” para “ahorrar” puede ser desalentador para la mayoria. Para empeorar las cosas, por lo que gran parte de la inversion y asesoramiento financiero por ahi esta diseñado para personas que ya han cruzado el Rubicon y comenzaron a ahorrar e invertir para el futuro. Lo que hare aqui, entonces, es delinear algunas estrategias para iniciar el proceso.

Ahorrar No Es Opcional

Espero que ya este a bordo con la idea de que el ahorro de dinero no es un ejercicio opcional. Nadie sabe lo que el Seguro Social hara en una decada o mas, ni como esos beneficios se compararan con el costo real de la vida

Es tambien importante tener en cuenta que el gobierno (y muchas empresas) ofrecen incentivos para ahorrar, y no hay manera de obtenerlos de nuevo si no se aprovechan de ellos. Ahorrar dinero en una cuenta de retiro adecuada (como un IRA o 401 (k)), no solo obtienes una factura de impuestos mas baja en ese año, sino que el dinero que se ahorra puede constituirse libre de impuestos durante decadas. Del mismo modo, muchas empresas entran en el juego de dinero extra si se guarda para la jubilacion – se trata de dinero gratis de su empleador que usted no conseguirá en otra cosa, asi que haga lo que pueda para maximizar esto. Despues de todo, si usted no toma ventaja de esto basicamente esta entregando dinero a su jefe.

Los Problemas Al Comienzo

En mi experiencia, uno de los mayores problemas que enfrentan las personas cuando tratan de empezar a ahorrar es la creencia de que no tienen suficiente dinero, y mucho menos para guardar. Aunque no me refiero a los que estan legitimamente luchando por salir adelante, yo creo que muchas personas pasan por alto el hecho de que pagarse a si mismo debe ser exactamente igual una prioridad como el pago de otras personas. No estoy sugiriendo en el impago de los prestamos o cuentas que van dejando en mora, pero si usted no toma el cuidado de si mismo, ¿Quien lo hara?

Tambien es importante aceptar desde el principio que habra desafios a medida que empiezan. Habra meses en los que llega un poco corto y no tiene tanto para guardar. Usted tambien encontraráa que sus opciones de inversion son bastante limitadas y que muchas personas no quieren hacer frente a su dinero porque no hay mucho de ella. No se desanime – guarde lo mas que pueda con tanta frecuencia como sea posible.

Es absolutamente cierto que el sector financiero esta preparado para atender a aquellos que tienen una considerable riqueza – practicamente todos los bancos y corretajes prefieren tratar con 10 millonarios que 10.000 personas con 1.000 dolares cada uno. Pero sus ahorros y planes de jubilacion no deben basarse en lo que quieren o lo que es conveniente para ellos, sino mas bien lo que se ajuste a sus necesidades.

Con ese fin, incluso $ 250 o $ 500 en ahorros para la jubilacion es un comienzo que vale la pena. Cualquier ahorro es ahorro, y el ahorro, incluso cantidades relativamente pequeñas de dinero establece el habito y el proceso. Hay brokers ahora que ofrecen cuentas de retiro no-minimo, no-cargos y se puede obtener $ 25 o $ 50 deducidos de su cuenta cada mes y enviado a esa cuenta de jubilacion. Claro, esto no va a comprar una casa en Francia para su jubilacion, pero estan estableciendo buenos habitos y esta guardando.

Asegurese de tomar el tiempo para hacer una buena seleccion. La mayoría, si no todas, las empresas cobran por la transferencia de las cuentas y que no quieren sacar ventaja de su dinero por el cambio de empresas, enfoquese en bajas tasas / comisiones y una amplia seleccion de fondos y ETFs.

Sea Realista Acerca Del Riesgo

Los que estan empezando a ahorrar para la jubilacion tambien tienen que pensar en el riesgo de la inversion. Mientras que los academicos y los profesionales de la inversion se esfuerzan por definir y medir el riesgo, los mas comunes tenemos una comprension muy clara de ella – ¿Cual es la probabilidad de perder una parte importante de mi dinero (con “sustancial” variacion de persona a persona )?

Sugiero que los nuevos ahorradores e inversores sean realista acerca de los riesgos. Mientras que cualquier cantidad de ahorro es un buen comienzo, con pequeñas cantidades de dinero no se van a producir cantidades vivibles de ingresos en el futuro. Eso significa que tiene muy poco sentido invertir en renta fija u otras inversiones conservadoras desde el principio. Del mismo modo, usted no quiere destruir el ahorro inicial de buenas a primeras, asi que evite las zonas de mayor riesgo del mercado – no biotecnologica, ni oro, ni fondos de apalancamiento, y asi sucesivamente. Un fondo de indice de base (un fondo que coincide con un indice muy popular como el Dow Jones Industrial o S&P 500) es un buen lugar para empezar, no hay duda del riesgo de que el precio vaya a caer pero las probabilidades de un aniquilacion total son casi cero y las probabilidades de favorecer una cantidad razonable de crecimiento.

Sus Primeras Inversiones

Como un nuevo ahorrador/inversor, sus primeras inversiones seran muy probablemente en ETFs y / o fondos de inversion. ETFs y los fondos de inversion son muy utiles, ya que permiten a los inversores de invertir con cualquier cantidad de dinero (de muy poco o bastante) con poca molestia y costo. Con un fondo de inversion o ETF, un inversor puede tomar $ 500 y esencialmente comprar pequeñas participaciones en decenas (si no cientos o miles) de acciones de una sola vez – que da al inversionista una mejor oportunidad de ver resultados positivos y menos perdidas importantes.

El indice ETF se ha convertido y con razon muy popular en los ultimos años. Por un costo muy bajo (una comision inicial y una pequeña cuota anual que se paga / deducido automaticamente de los propios titulos), un inversor puede efectivamente “comprar” todo el S & P 500 y otros indices populares. Tambien hay un numero creciente de ETFs que permiten a los inversores de invertir en grandes categorias como “crecimiento” o “valor” – algo que ha estado a disposicion de los inversionistas de fondos mutuos durante decadas.

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En cuanto a las primeras inversiones, considere dos o tres ETFs. La mayoria de los fondos mutuos tienen montos minimos de inversion de $ 1,000 o mas, por lo que puede no ser una opcion todavia. En cualquier caso, considere la compra de un par de los siguientes ETFs:

Vanguard Total Stock Market (NYSE:VTI)

SPDR S&P 500 (NYSE:SPY)

Vanguard Dividend Appreciation (NYSE:VIG)

Vanguard Value (NYSE:VTV)

Vanguard Growth (NYSE:VUG)

Vanguard FTSE All-World ex-US (NYSE:VEU)

PowerShares Dynamic Large Cap Value (NYSE:PWV)

SPDR Dow Jones Industrial Average (NYSE:DIA)

SPDR S&P Dividend (NYSE:SDY)

Guggenheim S&P 500 Pure Growth (NYSE:RPG)

Algunos lectores se preguntaran cuando se puede empezar a comprar acciones individuales. No hay regla definitiva y rapida aqui, pero yo sugeriria que $ 5,000 en ahorros totales es un buen numero para utilizarlo como minimo. No hay nada malo con una inversion de $ 1.000 en una accion individual o de dos, y manteniendo el resto en los fondos, o el aumento de la asignacion de las acciones individuales si se siente comodo.

Solo recuerde que la inversion en acciones individuales es un poco diferente a la inversion en fondos o ETFs. Hay que tener mucha mas responsabilidad de sus decisiones de inversion, se necesita mucho mas tiempo, y toma un poco mas de investigacion para seleccionar e invertir en acciones individuales. Las recompensas aquí existen sin duda, pero a menos que usted este dispuesto a dedicar una cantidad significativa de tiempo de manera continua, es posible que apegarse a los fondos y ETFs tiene mas sentido para el largo plazo.

Conclusion

La parte mas importante de cualquier plan de ahorro o de jubilacion es comenzar simplemente haciendo. No hay una unica manera de ahorrar dinero, ni una sola manera correcta de invertir. Va a cometer errores en el camino y tarde o temprano va a ver el valor de algunos (si no todos) de su descenso de participaciones. Esto es normal, no se siente particularmente bien, pero es normal. Lo importante, sin embargo, es que mantenga el ahorro, seguir aprendiendo y seguir buscando para crear riqueza para el futuro. Si establece el habito de ahorrar dinero cada mes, tomando el tiempo para encontrar buenos hogares para el dinero, y con paciencia es lo que le permitira construir su riqueza, que va a tomar algunos pasos enormes hacia adelante para un futuro financiero mas seguro.

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